Chứng chỉ CFA là gì? Điều kiện thi, chi phí và thời gian để đạt chứng chỉ CFA

Nhiều người tìm cách thăng tiến trong ngành tài chính, đầu tư hay làm việc tại các “ông lớn” như Goldman Sachs? Chứng chỉ CFA chính là “chìa khóa vàng” giúp bạn bứt phá, tăng thu nhập 30 – 50 % và được công nhận toàn cầu. Dù là sinh viên, chuyên viên hay người muốn chuyển ngành, CFA đều được xem là chứng chỉ vàng trong ngành tài chính đầu tư. Bài viết dưới đây sẽ chia sẻ mọi thứ từ A đến Z về chứng chỉ CFA giúp bạn!

1. Chứng chỉ CFA là gì?

Chứng chỉ CFA (viết tắt của tiếng anh: Chartered Financial Analyst) là chứng chỉ phân tích tài chính quốc tế chuyên nghiệp do tổ chức CFA Institute (Mỹ) cấp và được công nhận trên 165 quốc gia trên thế giới.

Chứng chỉ CFA được coi là chứng chỉ vàng, danh giá bậc nhất cho các chuyên gia phân tích tài chính, quản lý đầu tư và tư vấn tài sản.

Việc sở hữu 1 chứng chỉ CFA nghĩa là lời khẳng định mạnh mẽ và uy tín về năng lực của bạn trong ngành tài chính, đầu tư.

2. Có nên học chứng chỉ CFA không?

CFA là một chứng chỉ tài chính rất đáng học vì nó mở ra cơ hội nghề nghiệp toàn cầu, tăng thu nhập từ 30 – 50%, và xây dựng được uy tín chuyên môn trong ngành tài chính.

2.1. Các lợi ích khi sở hữu chứng chỉ CFA

Nếu bạn sở hữu chứng chỉ CFA, chắc chắn sẽ nhận được các lợi ích lớn như:

• CFA là chứng chỉ uy tín toàn cầu: CFA được công nhận tại hơn 165 quốc gia, từ Mỹ, Anh đến Singapore, Hồng Kông. Theo CFA Institute, hơn 190,000 CFA charterholder đang làm việc tại các tổ chức tài chính hàng đầu như Goldman Sachs, JPMorgan, và BlackRock.
• Mở rộng cơ hội nghề nghiệp: CFA mở cửa vào các vai trò như chuyên viên phân tích tài chính, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn đầu tư, hoặc quản lý quỹ hedge. Tại Việt Nam, các công ty như VinaCapital, Dragon Capital ưu tiên tuyển dụng CFA charterholder.
• Tăng thu nhập với chứng chỉ CFA: Báo cáo từ Payscale (2024) cho thấy CFA charterholder có mức lương trung bình cao hơn 30-50% so với đồng nghiệp không có chứng chỉ. Ví dụ, một chuyên viên phân tích tại Mỹ có CFA kiếm được $90,000-$120,000/năm, so với $60,000-$80,000 nếu không có CFA.
• Nâng cao kiến thức chuyên môn: CFA trang bị kiến thức sâu về phân tích tài chính, đánh giá rủi ro, và tối ưu danh mục đầu tư. Những kỹ năng này giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư chính xác, ngay cả trong thị trường biến động.
• Kết nối với cộng đồng chuyên nghiệp: Tham gia CFA, bạn kết nối với cộng đồng CFA charterholder toàn cầu, tham dự hội thảo CFA Society, và học hỏi từ các chuyên gia đầu ngành.

2.2. Chứng chỉ CFA phù hợp với ai?

Chứng chỉ CFA là lựa chọn lý tưởng dành cho sinh viên tài chính, chuyên viên phân tích tài chính và những người đang làm kế toán, kiểm toán, hay các lĩnh vực liên quan muốn chuyển sang lĩnh vực đầu tư.

• Với sinh viên tài chính: Các sinh viên đang học tài chính, kế toán hoặc kinh tế muốn hướng đến phát triển về phân tích tài chính và quản lý đầu tư thì CFA Level 1 là bước khởi đầu hoàn hảo để nổi bật khi xin việc tại các công ty chứng khoán, đầu tư lớn như VinaCapital hay Dragon Capital.
• Chuyên viên tài chính: Với các chuyên viên đang làm việc trong lĩnh vực phân tích tài chính, đầu tư thì chứng chỉ CFA là cách để thăng tiến lên các vị trí chiến lược như Portfolio Manager hoặc Investment Analyst.
• Người muốn chuyển ngành: Những ai đang làm kế toán, kiểm toán hoặc các ngành liên quan và muốn chuyển ngành sang phân tích đầu tư thì CFA là cách cấp kiến thức và uy tín cần thiết để chuyển ngành thành công.
• Người tìm cơ hội quốc tế: CFA được công nhận toàn cầu, phù hợp cho những ai muốn làm việc tại các trung tâm tài chính như New York, London, hoặc Singapore.

3. Điều kiện thi, chi phí và thời gian học chứng chỉ CFA

Để đạt chứng chỉ CFA, bạn cần đăng ký với CFA Institute, vượt qua 3 kỳ thi (Level I, II, III), và tích lũy 4 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực tài chính.

3.1. Chứng chỉ CFA do ai cấp?

CFA Institute là tổ chức phi lợi nhuận tại Mỹ, thành lập năm 1947, chịu trách nhiệm cấp chứng chỉ CFA. Với hơn 190,000 CFA charterholder tại 165+ quốc gia, CFA Institute đảm bảo uy tín và chất lượng chương trình.

Vai trò của CFA Institute là xây dựng nội dung thi tổ chức kỳ thi, và quản lý tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp. CFA Institute cũng hỗ trợ người học qua CFA Curriculum và các sự kiện networking của CFA Society.

3.2. Điều kiện thi chứng chỉ CFA

Để thi chứng chỉ CFA, thí sinh cần đáp ứng một trong các điều kiện sau:

• Có bằng cử nhân (bất kỳ chuyên ngành nào)
• Là sinh viên đang học năm cuối đại học.
• Có các chứng chỉ như ACCA, CPA, CIMA, AIA, ICSA.
• Hoàn thành 4,000 giờ (khoảng 4 năm) công việc liên quan đến phân tích đầu tư, quản lý danh mục, hoặc tư vấn tài chính. Kinh nghiệm có thể tích lũy trước, trong, hoặc sau khi thi.

Ngoài ra, kỳ thi CFA hoàn toàn bằng tiếng anh nên thí sinh cần trình độ tiếng anh ở B2 trở lên để có thể hiểu tài liệu và làm bài.

Điều kiện để đăng ký thi chứng chỉ CFA:

• Có Passport còn hạn đến ngày thi.
• Đăng ký qua website CFA Institute, nộp phí nhập môn ($450) và phí thi mỗi cấp độ.

Điều kiện để trở thành CFA Charterholder:

• Thi đậu lần lượt các kỳ thi CFA Level 1, Level 2, Level 3.
• Hoàn thành 4000 giờ (khoảng 4 năm) công việc liên quan đến phân tích đầu tư, quản lý danh mục, hoặc tư vấn tài chính.
• Đăng ký trở thành hội viên của cộng đồng CFA và tuân thủ quy định chi tiết về đạo đức và tiêu chuẩn nghề nghiệp.

3.3. Chi phí học chứng chỉ CFA

Mức chi phí học chứng chỉ CFA dao động từ $3,000-$5,000 cho cả 3 cấp độ, tùy lựa chọn tài liệu và khóa học.

Chi phí chi tiết:

• Phí nhập môn: $450 (trả một lần khi đăng ký chương trình).
• Phí thi: $700-$1,000/cấp độ, tùy đăng ký sớm (early bird) hay muộn. Tổng: $2,100-$3,000 cho 3 cấp độ.
• Tài liệu học: CFA Curriculum miễn phí (tải từ CFA Institute). Schweser Notes (tóm tắt) khoảng $500-$1,000 cho cả 3 cấp độ.
• Khóa học bổ trợ (tùy chọn): Kaplan Schweser, AnalystPrep, hoặc Mark Meldrum, giá $500-$2,000.

Để tiết kiệm chi phí khi học CFA, ta nên tự học với CFA Curriculum, tận dụng tài liệu miễn phí từ CFA Society Việt Nam, hoặc học nhóm để chia sẻ chi phí.

3.4. Thời gian học chứng chỉ CFA

Thời gian học chứng chỉ CFA dao động từ 2.5-4 năm, tùy năng lực và lịch thi.

Chi tiết mỗi cấp độ:

• Level I: 6-9 tháng, 300 giờ học. Thi 4 lần/năm (tháng 2, 5, 8, 11).
• Level II: 9-12 tháng, 350 giờ học. Thi 2 lần/năm (tháng 5, 8).
• Level III: 9-12 tháng, 350 giờ học. Thi 2 lần/năm (tháng 2, 8).

Tổng cộng: 900-1,200 giờ học cho cả 3 cấp độ, tương đương 10-15 giờ/tuần trong 2.5-4 năm.

3.5. Lộ trình học chứng chỉ CFA

Để hoàn thành và trở thành CFA Charterholder cần 3 bước:

• Bước 1: Đăng ký và chuẩn bị
• Bước 2: Học và thi từng cấp độ
• Bước 3: Hoàn thành kinh nghiệm.

Dưới đây là kế hoạch học CFA tối ưu cho 2 đối tượng người đi làm và sinh viên:

Giai đoạn	Sinh viên (15 – 20 giờ/tuần)	Người đi làm (10 – 15 giờ/tuần)
Level I (6-9 tháng, 300 giờ)	Thời gian: 6 tháng – Tháng 1-3 (180 giờ): Học CFA Curriculum, tập trung đạo đức nghề nghiệp, tài chính cơ bản. 4 giờ/ngày (tối hoặc cuối tuần). – Tháng 4-5 (90 giờ): Luyện đề Schweser Practice Exams, làm 2-3 đề thi thử CFA Institute. 3 giờ/ngày. – Tháng 6 (30 giờ): Ôn tập điểm yếu, kiểm tra kiến thức. Thi tháng 8. – Công cụ: CFA Curriculum, AnalystPrep (luyện đề), video Mark Meldrum. – Mẹo: Tận dụng kỳ nghỉ hè để học nhiều hơn.	Thời gian: 9 tháng – Tháng 1-5 (200 giờ): Học Schweser Notes (tóm tắt), ưu tiên đạo đức, tài chính cơ bản. 2 giờ/ngày (sáng sớm/tối), 4 giờ/cuối tuần. – Tháng 6-7 (80 giờ): Luyện đề CFA Institute Mock Exams. 2 giờ/ngày, 6 giờ/cuối tuần. – Tháng 8 (20 giờ): Ôn tập, làm 1-2 đề thi thử. Thi tháng 8. – Công cụ: Schweser Notes, CFA Learning Ecosystem, video Kaplan. – Mẹo: Dùng Pomodoro, học trên điện thoại khi di chuyển.
Level II (9-12 tháng, 350 giờ)	Thời gian: 9 tháng – Tháng 9-3 (245 giờ): Học định giá tài sản (cổ phiếu, trái phiếu), dùng CFA Curriculum + Schweser Notes. 4 giờ/ngày, 6 giờ/cuối tuần. – Tháng 4-5 (105 giờ): Luyện đề tình huống AnalystPrep, làm 3-4 đề thi thử. 3 giờ/ngày, 8 giờ/cuối tuần. – Tháng 6: Thi tháng 5 hoặc 8. – Công cụ: Schweser Notes, Mark Meldrum video, CFA Society tài liệu. – Mẹo: Tham gia nhóm học CFA Society Việt Nam để trao đổi.	Thời gian: 12 tháng – Tháng 9-5 (280 giờ): Học Schweser Notes, tập trung định giá tài sản. 2 giờ/ngày, 6 giờ/cuối tuần. – Tháng 6-7 (70 giờ): Luyện đề CFA Mock Exams, làm 2-3 đề thi thử. 2 giờ/ngày, 8 giờ/cuối tuần. – Tháng 8: Thi tháng 8. – Công cụ: Schweser Notes, AnalystPrep, Kaplan video. – Mẹo: Thương lượng giảm tải công việc 2 tháng trước thi.
Level III (9-12 tháng, 350 giờ)	Thời gian: 9 tháng – Tháng 9-3 (245 giờ): Học quản lý danh mục, luyện viết luận, dùng CFA Curriculum. 4 giờ/ngày, 6 giờ/cuối tuần. – Tháng 4-5 (105 giờ): Luyện đề tự luận Schweser, làm 3-4 đề thi thử. 3 giờ/ngày, 8 giờ/cuối tuần. – Tháng 6: Thi tháng 2 hoặc 8. – Công cụ: CFA Curriculum, Schweser Notes, Mark Meldrum. – Mẹo: Tập trung luyện viết luận, tham gia hội thảo CFA Society.	Thời gian: 12 tháng – Tháng 9-5 (280 giờ): Học quản lý danh mục, luyện luận với Schweser Notes. 2 giờ/ngày, 6 giờ/cuối tuần. – Tháng 6-7 (70 giờ): Luyện đề tự luận CFA Mock Exams. 2 giờ/ngày, 8 giờ/cuối tuần. – Tháng 8: Thi tháng 8. – Công cụ: Schweser Notes, CFA Learning Ecosystem, Kaplan. – Mẹo: Dành thời gian luyện viết luận, học nhóm qua Zalo CFA Việt Nam.
Hoàn thành kinh nghiệm	– Tích lũy 4,000 giờ kinh nghiệm qua thực tập, công việc bán thời gian tại công ty tài chính (VinaCapital, ngân hàng). – Mẹo: Tìm thực tập sớm, tham gia CFA Society để kết nối cơ hội.	– Tích lũy 4,000 giờ qua công việc hiện tại (nếu liên quan tài chính) hoặc chuyển sang vai trò phân tích đầu tư. – Mẹo: Kết nối CFA charterholder qua LinkedIn để xin tư vấn.

3.6. Chứng chỉ CFA có thời hạn bao lâu?

Chứng chỉ CFA có giá trị trọn đời khi bạn đã hoàn thành và vượt qua kỳ thi. Tuy nhiên, khi đã trở thành hội viên của CFA, ta sẽ cần đóng lệ phí 299 USD/năm cho toàn bộ thời gian thành viên, từ ngày 1 tháng 7 đến 30 tháng 6 năm sau.

Ngoài ra, hội viên cần phải đảm bảo tuân thủ đúng các quy định về đạo đức nghề nghiệp và hoàn thành các yêu cầu về học tập liên tục nếu CFA Institute yêu cầu.

3.7. Học chứng chỉ CFA có khó không?

Chứng chỉ CFA là một chứng chỉ khó để đạt được. Tỷ lệ đậu CFA Level I năm 2024 chỉ 37%, Level II và III khoảng 44-52% (CFA Institute). Nếu trượt, bạn cần thêm 6-12 tháng để học lại.

Do đó, chứng chỉ CFA là chứng chỉ đòi hỏi sự kiên trì, có kiến thức tốt và bỏ ra đầu tư cả thời gian và tiền để có thể đạt được.

4. Một vài câu hỏi về chứng chỉ CFA

Câu 1: Việt Nam có bao nhiêu người có chứng chỉ CFA?

Theo số liệu từ CFA Institute thì tính đến hết năm 2023, Việt Nam có khoảng gần 700 người sở hữu chứng chỉ CFA.

Câu 2: So sánh chứng chỉ CFA và ACCA

Chứng chỉ CFA và ACCA đều là các chứng chỉ quốc tế về tài chính kế toán. Tuy nhiên, chứng chỉ CFA là chứng chỉ uy tín trong đầu tư và phân tích tài chính, còn chứng chỉ ACCA là chứng chỉ uy tín trong kế toán.

Câu 3: Chứng chỉ CFA có mấy Level?

Chứng chỉ CFA có 3 Level từ Level 1, Level 2 và Level 3. Để trở thành CFA Charterholder cần phải đạt kỳ thi cả 3 Level và có đủ các điều kiện khác.