CFP là gì? Tất cả thông tin cần biết về chứng chỉ CFP từ A đến Z

Chứng chỉ CFP là gì? Làm thế nào để đạt được chứng chỉ CFP? Có điều kiện thi gì không? Chi phí và thời gian bao lâu để đạt được chứng chỉ CFP? Bài viết dưới đây sẽ giải đáp tất cả câu hỏi trên:

1. CFP là gì?

CFP (tiếng anh là Certified Financial Planner) là chứng chỉ quốc tế cho chuyên gia lập kế hoạch tài chính cá nhân, được tổ chức thi và cấp bởi CFP Board. Đây là chứng chỉ uy tín công nhận năng lực chuyên môn về lập kế hoạch tài chính, quản lý tài sản, thuế, bảo hiểm, kế hoạch nghỉ hưu, và kế hoạch bất động sản.

CFP Board (Hội đồng tiêu chuẩn kế hoạch tài chính) được thành lập 1985 với tư cách là một tổ chức phi lợi nhuận. Năm 1987, CFP Board đã cung cấp chương trình đào tạo đầu tiên về lập kế hoạch tài chính và 4 năm sau đó (1991) thì kỳ thi chứng chỉ CFP đầu tiên giới thiệu. Tính tới nay, số lượng chuyên gia sở hữu chứng chỉ CFP đã lên tới hơn 223.700  người tại 27 quốc gia và vùng lãnh thổ (theo FPSB cập nhật đến hết ngày 2023).

2. Lợi ích khi sở hữu chứng chỉ CFP

Chứng chỉ CFP là một chứng chỉ đáng giá và uy tín mang tới nhiều lợi ích nếu bạn sở hữu như:

• Chứng chỉ CFP là chứng chỉ quốc tế nên sẽ giúp tăng độ uy tín về chuyên môn trong mắt nhà tuyển dụng, khách hàng. (hơn 90% khách hàng thấy tin tưởng hơn khi làm việc với chuyên gia lập kế hoạch tài chính có chứng chỉ CFP).
• Gia tăng mức lương: theo thống kê từ CFP Board thì mức lương trung bình của 1 cố vấn tài chính kinh nghiệm trung bình là 192.000 $ / 1 năm.
• Chứng chỉ CFP giúp tăng lợi thế cạnh tranh so với người không sở hữu chứng chỉ này. (hơn 79% chuyên gia cố vấn sở hữu chứng chỉ CFP cho biết thấy họ có lợi thế cạnh tranh tốt hơn nhờ CFP).
• Kết nối với cộng đồng chuyên gia lập kế hoạch tài chính uy tín trên toàn cầu.

3. Làm thế nào để đạt được chứng chỉ CFP? Mọi thứ cần biết!

3.1. Quy trình để đạt chứng chỉ CFP

Để sở hữu chứng chỉ CFP, ứng viên cần hoàn thành 4 tiêu chí của FPSB (còn gọi là “4E”):

• Education (học vấn): phải hoàn thành khóa học công nhận bởi FPSB bao gồm các khóa học về lập kế hoạch tài chính, quản lý rủi ro, thuế, và đầu tư.
• Examination (kỳ thi): Vượt qua kỳ thi CFP do FPSB tổ chức, kiểm tra kiến thức và kỹ năng hoạch định tài chính.
• Experience (kinh nghiệm): phải có bằng cử nhân từ các trường đại học hoặc cao đẳng về lĩnh vực liên quan và có 6.000 giờ kinh nghiệm chuyên môn liên quan đến lập kế hoạch tài chính hoặc 4.000 giờ kinh nghiệm học việc đáp ứng các yêu cầu.
• Ethics (đạo đức): Phải cam kết tuân thủ bộ quy tắc đạo đức nghề nghiệp của FPSB, đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu.

 3.2. Nội dung khóa học chứng chỉ CFP

Để có chứng chỉ CFP, ứng viên bắt buộc phải tham gia khóa học do CFP Board cung cấp về các nội dung như: đạo đức và quy định chuyên nghiệp, nguyên tắc chung về lập kế hoạch tài chính, quản lý rủi ro và lập kế hoạch bảo hiểm, lập kế hoạch đầu tư, lập kế hoạch thuế, lập kế hoạch tiết kiệm và thu nhập hưu trí, lập kế hoạch di sản, tâm lý lập kế hoạch tài chính, phát triển kế hoạch tài chính (khóa học tổng kết).

Tuy nhiên, nếu bạn sở hữu các chứng chỉ như: CPA, CFA, ChFC, CLU hoặc đạt học vị tiến sĩ về quản trị kinh doanh, lập kế hoạch tài chính, kinh tế,.. thì có thể giảm tải nhiều thời gian và kiến thức cần phải học cho khóa đào tạo về CFP.

3.3. Cấu trúc bài thi chứng chỉ CFP

Chứng chỉ CFP được tổ chức thi 3 lần mỗi năm vào tháng 3, tháng 7 và tháng 11. Bài kiểm tra chứng chỉ CFP gồm 170 câu hỏi trắc nghiệm gồm 3 loại câu hỏi (câu hỏi độc lập, câu hỏi tình huống ngắn, câu hỏi nghiên cứu tình huống) và được chia thành 2 phần thi:

• Mỗi phần thi gồm 85 câu hỏi và kéo dài 3 tiếng.
• Mỗi phần thi được chia nhỏ thành 2 tiểu phần. Thí sinh có thể nghỉ giải lao tùy ý sau câu hỏi 43 của phần đầu tiên.
• Thí sinh cũng được nghỉ giải lao 40 phút giữa các phần thi.

Kết quả thi sơ bộ sẽ được cung cấp ngay sau khi hoàn thành bài thi. Và kết quả chính thức sẽ được gửi đến thí sinh qua email khoảng 4 tuần sau khi kết thúc thời gian thi. Theo CFP Board thì năm 2019 tỷ lệ thi đậu của thí sinh thi lần đầu khoảng 67%, chứng tỏ để vượt qua kỳ thi CFP cũng rất khó khăn.

3.4. Chi phí thi chứng chỉ CFP

Để sở hữu chứng chỉ CFP, tổng chi phí bỏ ra sẽ dao động từ 1.500 $ đến 4.200 $ cụ thể gồm 4 loại chi phí sau:

• Chi phí đăng ký chương trình đào tạo: từ 500$ – 2000$ tùy thuộc vào tổ chức cung cấp khóa học.
• Phí đăng ký thi từ 825 $ đến 1025 $ cụ thể:
  • Đăng ký sớm (09/06 – 08/09): 825 $
  • Đăng ký tiêu chuẩn (09/09 – 14/10): 925 $
  • Đăng ký muộn (15/10 – 20/10): 1025 $.
• Phí nộp đơn thi: 250 $
• Phí duy trì chứng chỉ: 455 $ (tăng lên 575 $ từ ngày 1/10/2025).

Lưu ý: chi phí thi chứng chỉ CFP sẽ thay đổi tùy theo từng vị trí quốc gia.

3.5. Học chứng chỉ CFP mất bao lâu?

Trung bình thời gian để hoàn thành khóa học chứng chỉ CFP sẽ dao động từ 12 – 18 tháng. Ngoài ra, thí sinh sẽ mất thêm thời gian khoảng 3 – 4 tháng để ôn thi và phải đảm bảo có đủ yêu cầu về kinh nghiệm làm việc (từ 3 – 4 năm).

Để tìm hiểu chi tiết các thông tin về chứng chỉ CFP như câu hỏi về tài liệu, chính sách học bổng, cơ hội việc làm, diễn đàn,… hãy truy cập trang web chính thức của CFP Board tại: https://www.cfp.net/candidate-tools-and-resources

4. So sánh chứng chỉ CFP với chứng chỉ khác

Có rất nhiều chứng chỉ tài chính khác như CFA, CPA,… Vậy chứng chỉ CFP có đáng để đầu tư tiền và thời gian để học không? Hãy xem bảng so sánh chi tiết dưới đây:

Tiêu chí	CFP	CFA	CPA
Tổng chi phí	1.500 $ đến 4.200 $	$3,000 – $7,000 USD	$1,500 – $3,000 USD
Thời gian học	2 – 4 năm (12 – 18 tháng học, 3 năm kinh nghiệm).	3 – 5 năm (3 cấp độ thi, 4 năm kinh nghiệm).	1- 3 năm (tùy kinh nghiệm và ôn thi).
Độ khó	Trung bình	Cao	Trung bình
Cơ hội nghề nghiệp	– Uy tín cao: Công nhận quốc tế (27 quốc gia, FPSB). – Khách hàng cá nhân: Phù hợp tư vấn nghỉ hưu, đầu tư, bảo hiểm. – Tăng thu nhập: Thu nhập trung bình tăng 15 – 20% sau 12 tháng (theo CFP Board).	– Uy tín cao nhất: Công nhận ở 170+ quốc gia. – Tài chính doanh nghiệp: Lý tưởng cho quản lý quỹ, ngân hàng đầu tư. – Thu nhập cao: Trung bình $100,000 – $150,000 USD/năm tại Mỹ.	– Uy tín trong kế toán: Chủ yếu tại Mỹ, hạn chế quốc tế. – Kiểm toán/taxes: Phù hợp cho kế toán doanh nghiệp. – Thu nhập ổn định: Trung bình $70,000 – $120,000 USD/năm tại Mỹ.
Phù hợp với ai?	Người muốn làm tư vấn tài chính cá nhân, cố vấn độc lập, hoặc làm việc tại các công ty tài chính.	Người nhắm đến vai trò phân tích đầu tư, quản lý quỹ, hoặc ngân hàng đầu tư toàn cầu.	Người muốn làm kế toán, kiểm toán, hoặc tư vấn thuế.

Có thể thấy việc sở hữu chứng chỉ CFP là việc đầu tư chi phí và thời gian hợp lý và đáng đầu tư với những ai muốn hướng tới công việc làm cố vấn tài chính hoặc làm việc tại các công ty tài chính.

Tổng kết:

Tóm lại, chứng chỉ CFP là chứng chỉ danh giá dành cho chuyên gia hoạch định tài chính, việc sở hữu chứng chỉ này sẽ giúp bạn khẳng định năng lực chuyên môn, nâng cao mức thu nhập và cơ hội việc làm.

Mong rằng qua bài viết chi tiết này, bạn đã nắm rõ về chứng chỉ CFP từ khái niệm, các thông tin liên quan đến khóa học, kỳ thi, chi phí và thời gian để ôn luyện. Đây sẽ là cơ sở để bạn có thể ra quyết định nếu đang cân nhắc đến việc học và sở hữu chứng chỉ này! Cảm ơn các bạn đã theo dõi bài viết!