FRM là gì? Thông tin chi tiết về chứng chỉ FRM và cách đạt được

Chứng chỉ FRM là chứng chỉ gì? Các yêu cầu chi tiết về điều kiện thi, khóa học, bằng cấp và chi phí để đạt được chứng chỉ FRM như thế nào? Tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây:

1. FRM là gì?

FRM (tiếng anh là Financial Risk Manager) là chứng chỉ quốc tế về quản lý rủi ro được GARP (hiệp hội chuyên gia quản lý rủi ro toàn cầu) cấp. Đây là chứng chỉ dành cho các chuyên gia có khả năng nhận diện, đo lường và quản lý rủi ro tài chính cho các doanh nghiệp và đặc biệt có giá trị với ngành tài chính, ngân hàng và đầu tư.

GARP là một tổ chức phi lợi nhuận được thành lập bởi Marc Lore và Lev Borodovsky năm 1996. Đến năm 1997, chứng chỉ FRM được giới thiệu lần đầu tiên. Tính đến nay, đã có hơn 90.000 người sở hữu chứng chỉ FRM trên 190 quốc gia và khu vực (theo GARP).

2. Lợi ích khi sở hữu chứng chỉ FRM

Việc sở hữu chứng chỉ FRM tương đương với việc sở hữu “tấm vé vàng” trong lĩnh vực tài chính với nhiều lợi ích:

• Chứng minh có chuyên môn cao về quản lý rủi ro tài chính để luôn trở thành “ưu tiên số 1” trong mắt các nhà tuyển dụng.
• Việc sở hữu chứng chỉ FRM sẽ mở ra cơ hội công việc cao tại các công ty tài chính, ngân hàng đầu tư, quỹ phòng hộ, và công ty bảo hiểm.
• Nâng cao thu nhập khi sở hữu chứng chỉ FRM: Theo Payscale và Glassdoor mức lương trung bình 1 năm của chuyên gia trong lĩnh vực quản lý rủi ro dao động từ 44.000 $ đến 128.000 $. Tại Việt Nam, mức lương của các chuyên gia quản lý rủi ro sở hữu chứng chỉ FRM luôn cao và dao động trung bình từ 30 – 40 triệu đồng.
• Mở rộng mạng lưới quan hệ với các chuyên gia quản lý rủi ro hàng đầu khi trở thành thành viên của GARP.
• Cập nhật được kiến thức và xu hướng mới nhất về quản lý rủi ro.

3. Làm thế nào để đạt được chứng chỉ FRM?

Để đạt được chứng chỉ FRM, ta cần vượt qua 2 kỳ thi trắc nghiệm và có 2 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực liên quan. Cụ thể các thông tin chi tiết như sau:

3.1. Cấu trúc kỳ thi FRM

Kỳ thi FRM gồm 2 phần:

• Phần I gồm 100 câu hỏi trắc nghiệm với thời gian làm bài 4 giờ với nội dung tập trung vào kiến thức nền tảng về quản lý rủi ro.
• Phần II gồm 80 câu hỏi trắc nghiệm với thời gian làm bài 4 giờ với nội dung về việc ứng dụng thực tế của quản lý rủi ro.

Cụ thể nội dung trong kỳ thi chứng chỉ FRM gồm các chủ đề sau:

• Kỳ thi FRM phần I gồm:
  • Nền tảng của quản lý rủi ro.
  • Phân tích định lượng.
  • Thị trường và sản phẩm tài chính.
  • Mô hình định giá và rủi ro.
• Kỳ thi FRM phần II gồm:
  • Đo lường và quản lý rủi ro thị trường.
  • Đo lường và quản lý rủi ro tín dụng.
  • Rủi ro hoạt động và khả năng phục hồi.
  • Đo lường và quản lý rủi ro thanh khoản và kho bạc.
  • Quản lý rủi ro và quản lý đầu tư.
  • Các vấn đề hiện tại trên thị trường tài chính.

3.2. Kỳ thi FRM được tổ chức khi nào?

GARP tổ chức thi chứng chỉ FRM phần I và phần II vào tháng 5, tháng 8 và tháng 11 hàng năm. Bạn có thể đăng ký thi FRM phần I và phần II cùng một ngày nhưng thông thường các thí sinh sẽ tiến hành đăng ký thi FRM phần I trước xong mới đăng ký thi FRM phần II.

Theo báo cáo của GARP thì tỷ lệ đậu khi tham gia kỳ thi FRM vào tháng 11 năm 2024 chỉ rơi vào khoảng 52% cho 2 phần thi như sau:

• Phần thi I (FRM Part I) có tỷ lệ đậu là 55%.
• Phần thi II (FRM Part II) có tỷ lệ đậu là 52%.

Để theo dõi thời gian tổ chức thi FRM, bạn có thể theo dõi thông báo từ GARP tại URL sau: https://www.garp.org/frm/exam-logistics

3.3. Chi phí thi chứng chỉ FRM là bao nhiêu?

Tổng chi phí để học và thi chứng chỉ FRM dao động từ 2.000 $ đến 4.000 $, tùy vào thời điểm đăng ký thi, và tài liệu học tập. Chi phí này gồm 3 phần chính:

• Phí đăng ký trở thành viên của GARP: 400$ (chi trả 1 lần).
• Phi thi FRM phần I và phần II:
  • Đăng ký sớm: 800$ (đăng ký trước ngày 30/09).
  • Đăng ký muộn: 1000$
• Tài liệu học tập mua chính thức từ GARP dao động từ 500 $ đến 600 $.
• Khóa học ôn thi chứng chỉ FRM từ các bên thứ ba như Kaplan, Bionic Turtle dao động từ 500$ đến 1.500$.

3.4. Thời gian học và thi chứng chỉ FRM mất bao lâu?

Theo GARP thì các thí sinh cần đầu tư trung bình 240 giờ học với mỗi phần thi với thời gian ôn luyện trong vòng 3 – 4 tháng. Do đó, thời gian tối ưu để ôn luyện và thi chứng chỉ FRM sẽ dao động từ 6 đến 8 tháng.

Thực tế thì các thi sinh chia sẻ rằng họ đầu tư thời gian nhiều hơn:

• FRM Part I: Trung bình 200-300 giờ học trong 4-6 tháng.
• FRM Part II: Cũng cần 200-300 giờ, nhưng đòi hỏi hiểu biết sâu hơn về ứng dụng thực tiễn. Nếu bạn có nền tảng tài chính vững, thời gian chuẩn bị có thể rút ngắn. GARP khuyến nghị học ít nhất 15-20 giờ mỗi tuần để đạt kết quả tốt.

3.5. Tài liệu ôn thi chứng chỉ FRM

GARP cung cấp cả tài liệu ôn thi miễn phí và sách trả phí để thí sinh có thể ôn luyện nhằm đạt chứng chỉ FRM (theo dõi cụ thể tại: https://www.garp.org/frm/study-materials):

• Các tài liệu nghiên cứu miễn phí: Hướng dẫn cho thí sinh FRM, mục tiêu học tập của FRM, cẩm nang ôn thi FRM.
• Sách ôn thi FRM phần I và phần II với giá mua sách điện tử là 250$/1 phần và sách in là 300$/1 phần.
• Garp cũng cung cấp bài kiểm tra thực hành và ứng dụng GARP Learning để thí sinh rèn luyện và học tập.

3.6. Chính sách cần biết khi thi chứng chỉ FRM

GARP cung cấp các chính sách cụ thể như chính sách về đăng ký, hoàn tiền, hoãn thi,… hay các quy định về phòng thi tại trang: https://www.garp.org/frm/exam-policies

4. So sánh chứng chỉ FRM với các chứng chỉ khác

Có rất nhiều chứng chỉ về tài chính ngoài chứng chỉ FRM như CPA hay CFA. Và câu hỏi đặt ra là liệu chứng chỉ FRM có đáng để ôn luyện và theo học không? Hay nên theo chứng chỉ khác? Hãy theo dõi bảng so sánh chi tiết dưới đây:

Tiêu chí	FRM	CFA	CPA
Tổ chức cấp	GARP	CFA Institute	AICPA
Nội dung	Tập trung vào quản lý rủi ro tài chính (rủi ro thị trường, tín dụng, hoạt động).	Phân tích đầu tư, quản lý danh mục đầu tư, tài chính doanh nghiệp.	Kế toán, kiểm toán, thuế và báo cáo tài chính.
Đối tượng phù hợp	Chuyên gia tài chính, ngân hàng, quỹ đầu tư, quản lý rủi ro.	Chuyên gia phân tích đầu tư, quản lý quỹ, tư vấn tài chính.	Kế toán viên, kiểm toán viên, chuyên gia thuế.
Kỳ thi	2 kỳ thi (Part I và Part II).	3 kỳ thi (Level I, II, III).	4 kỳ thi (AUD, BEC, FAR, REG).
Thời gian chuẩn bị	~400-600 giờ (200-300 giờ mỗi phần, 4-6 tháng mỗi phần).	~900-1.200 giờ (300-400 giờ mỗi cấp, 2-3 năm).	~400-600 giờ (100-150 giờ mỗi phần, 1-2 năm).
Tần suất thi	3 lần/năm (tháng 5, tháng 8 và tháng 11).	Level I: 4 lần/năm; Level II & III: 2 lần/năm.	Liên tục (theo lịch của AICPA).
Chi phí	~2.000-4.000 USD (phí đăng ký GARP, phí thi, tài liệu).	~3.000-5.000 USD (phí đăng ký, phí thi, tài liệu).	~1.500-3.000 USD (phí thi, tài liệu, phí cấp phép địa phương).
Yêu cầu về kinh nghiệm chuyên môn	2 năm kinh nghiệm quản lý rủi ro (nộp trong 5 năm sau khi đậu Part II).	4 năm kinh nghiệm tài chính (trước hoặc sau khi đậu Level III).	1-2 năm kinh nghiệm kế toán/kiểm toán.
Cơ hội nghề nghiệp	– Quản lý rủi ro tại ngân hàng, quỹ đầu tư, công ty bảo hiểm. – Vai trò: Risk Manager, Risk Analyst, Compliance Officer.	– Phân tích đầu tư, quản lý danh mục, tư vấn tài chính. – Vai trò: Portfolio Manager, Investment Analyst, Financial Advisor.	– Kế toán, kiểm toán, tư vấn thuế. – Vai trò: Auditor, Tax Consultant, Financial Controller.

Như vậy, rõ ràng là mỗi chứng chỉ đều hướng tới mục tiêu nghề nghiệp khác nhau. Do đó, nếu bạn đang nhắm tới các vị trí công việc về quản lý rủi ro và cơ hội việc làm tại ngân hàng, quỹ đầu tư hoặc công ty bảo hiểm thì chứng chỉ FRM là một lựa chọn đáng đầu tư.

Tổng kết:

Sở hữu chứng chỉ FRM là “tấm vé vàng” giúp đạt được vị trí công việc cao và mức lương hấp dẫn tại các công ty lớn về ngân hàng, tài chính, đầu tư như: HSBC, ICBC, KPMG,… Mong rằng với bài viết chi tiết này, đã giúp bạn hiểu rõ chứng chỉ FRM là gì? Tất cả các thông tin liên quan từ kỳ thi, chi phí, thời gian học và tài liệu ôn thi để đạt được chứng chỉ FRM. Cảm ơn bạn đã theo dõi bài viết!